Когда появляются свободные деньги, думаешь, что с ними делать. Положить на вклад — вроде хорошая идея, но на этом особо не заработаешь: исторически проценты от банка еле-еле покрывают инфляцию. В то время как инвестиционный портфель в долгосрочной перспективе приносит доход сверх инфляции порядка 7-8 % в реальном выражении, и это без трейдинга.
Новички боятся инвестировать: вдруг прогоришь. Но если понимать, что делать и какие есть способы заработать, то вложения приносят реальные результаты. В статье расскажем о разных вариантах, поделимся экспертными советами от Школы безопасных инвестиций FIN-RA и подскажем, как создать пассивный доход.
Вложиться в ценные бумаги
Ценные бумаги, такие как акции и облигации, позволяют инвесторам получать доход. Так, когда покупаете акцию, становитесь условно совладельцем компании и имеете право на получение части ее прибыли в виде дивидендов. Если компания успешна и ее акции растут в цене, вы можете продать их дороже и заработать.
Когда вкладываетесь в облигации, даете деньги в долг компании или государству. Взамен получаете проценты по этому долгу и всю сумму обратно в конце срока.
Преимущества:
✅ Низкий порог входа. Чтобы начать инвестировать, не нужны большие суммы, можно купить набор дивидендных акций даже за 10 ₽ в виде одного пая фонда. А еще некоторые банки дарят акции при открытии брокерского счета.
✅ Высокая доходность. Средняя реальная доходность по акциям за последние 20 лет составляет 7-8 %, а при грамотном вложении и в долгосрочной перспективе она может быть выше. Для сравнения: в банке предлагают ставку максимум 18 %, но здесь нужно сопоставлять доходность от вклада с уровнем инфляции. Кроме того, банки часто ограничивают сроки вкладов 3–6 месяцами.
✅ Бонус в 52 000 ₽ по ИИС. Вы открываете индивидуальный инвестиционный счет, покупаете там ценные бумаги, получаете налоговые льготы и возвращаете 13 % от внесенной суммы. Максимальный размер вычета — 52 000 рублей в год.
Недостатки:
⛔ Риски. Стоимость акций может быстро меняться. Нередко бывает так, что неопытный инвестор продает ценные бумаги по цене ниже, чем покупал, и в результате теряет деньги. Хотя при долгосрочной стратегии ситуация обычно выравнивается, и инвесторы почти гарантированно остаются в плюсе.
⛔ Сложность инструмента. В фондовом рынке много нюансов. Например, не понимая специфики той или иной компании или финансового инструмента, можно наделать ошибок. Только знания помогут обрести уверенность в собственных действиях.
⛔ Отмена дивидендов. Некоторые фирмы инвестируют всю прибыль в развитие бизнеса и новые продукты и не делятся прибылью с акционерами. Например, Apple не платила дивиденды в течение 16 лет с 1996 по 2012 год.
Получать доход от криптовалюты
Вложения в криптовалюту — покупка и продажа цифровых валют на биржах или через онлайн-платформы. Считается самым рискованным, но при этом высокодоходным инструментом.
Преимущества:
✅ Высокий потенциал прибыли. Стоимость криптовалюты может значительно меняться за короткое время. Если правильно выбрать перспективные монеты, можно получить большую доходность. Также можно принимать во внимание тренды. Например, в начале марте 2020 года цена биткоина была $5 241, а к концу выросла до $9 107 — за 1 месяц на 17,3 %.
✅ Вариант инвестиций без вложений. На AirDrop можно получить криптовалюту бесплатно за выполнение определенных заданий. Например, подписаться на соцсети проекта или зарегистрироваться на сайте.
✅ Пассивный доход от участия в работе блокчейн-сетей. Можно положить криптомонеты в стейкинг, чтобы они помогали работать блокчейн-сети, и за это получать доход. Еще один вариант — давать монеты в долг, а вам за это платят проценты.
Недостатки:
⛔ Высокая волатильность. Цены на криптовалюту могут сильно колебаться в короткие промежутки времени — так новички теряют вложения.
⛔ Отсутствие прозрачности. В отличие от традиционных финансовых рынков, рынок криптовалюты пока слабо регулируется — некоторые проекты, связанные с монетами, могут оказаться мошенническими. Чтобы не нарваться на такие, нужно уметь разбираться в вопросе особенно тщательно. Где этому можно научиться, рассказываем в конце статьи.
Инвестировать в коммерческую недвижимость
На недвижимость всегда есть спрос, но не в каждый объект выгодно вкладывать деньги. К тому же нужно накопить значительную сумму или влезть в ипотеку, чтобы купить квартиру. Мало кто знает, что можно инвестировать в малую недвижимость без стартового капитала и с помощью закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФы).
Преимущества:
✅ Небольшие вложения на старте. В отличие от покупки жилой недвижимости для малой не нужно много денег — можно найти коммерческие помещения и за 150 000 ₽, и за 300 000, что по сравнению с ипотекой на 5 000 000 ₽ мелочь. А в ЗПИФы можно зайти вообще с 1000 ₽ и получать с них доходность 11–14 % годовых с одновременным увеличением стоимости недвижимости.
✅ Минимальные риски. Даже в кризис недвижимое имущество реально продать или сдать в аренду, а также оно постоянно растет в цене.
✅ Высокий пассивный доход позволяет быстро отбить вложенное. Например, кладовку можно взять в рассрочку на 3 года и сдавать в аренду, чтобы в будущем получать 25 % доходности и отбить первоначальные вложения за 4-5 лет только на пассивном доходе без учета роста стоимости цены самого объекта. При этом вы сами можете ничего не делать, а отдать все в ведение управляющей компании.
Недостатки:
⛔Невысокая ликвидность объектов недвижимости по сравнению с ценными бумагами и ЗПИФами.
⛔ Трата времени. Требуется личное участие для оформления покупки.
⛔ Риск неправильного выбора объекта малой недвижимости. Этот недостаток можно компенсировать обучением.
Если выбрать неправильный объект для инвестирования, то можно потерять деньги. Поэтому важно провести тщательный анализ рынка и выбирать с умом. Можно изучать нюансы самостоятельно — в интернете много доступной информации. Но велика вероятность потерять время и набить шишки. Куда лучше обучаться под присмотром опытного наставника. Например, в школе инвестиций FIN-RA.
Почему стоит выбрать школу FIN-RA и прийти на бесплатный трехдневный курс по инвестициям
Вы можете быть уверены в качестве обучения, так как FIN-RA — лучшая школа в области инвестиций в 2019, 2021 и 2023 годах по версии PMF, имеет государственную лицензию на образовательную деятельность с 2017 года.
Скоро в школе стартует бесплатный курс «ИНВЕСТ-ЗАРПЛАТА». За три дня эксперты школы FIN-RA расскажут, как начать инвестировать в акции, недвижимость и криптовалюту, какие есть нюансы, частые ошибки новичков и риски.
Фишки бесплатного курса «ИНВЕСТ-ЗАРПЛАТА»:
🔥 Авторская методика. Научитесь подбирать активы, которые приносят стабильный пассивный доход с низкими рисками. Программа обучения базируется на научных исследованиях в экономике и инвестициях.
🔥 Исчерпывающая теория. Вас ждет 3 видеоурока, 3 вебинара и дополнительные материалы. Например, каждый участник получит 8 полезных гайдов, а сразу после регистрации бонус — запись эфира «Стратегия создания капитала в 2024». В каждой обучалке — опыт практикующих инвесторов и ответы на распространенные вопросы тех, кто только в начале пути. По сути, на курсе вы получите пошаговый план, как новичку разобраться в инвестициях за три дня.
Листайте галерею, чтобы посмотреть фишки уроков →
🔥 Высококвалифицированные преподаватели. Все спикеры школы с профильным высшим образованием по экономике и солидным опытом в сфере. Например, основатель FIN-RA Дмитрий Толстяков (на скриншотах выше) — член Национальной ассоциации специалистов финансового планирования, победитель Всероссийского конкурса «Финансовый советник» 2019 года. Получает в месяц 300 000 ₽ пассивного дохода с инвестиций.
🔥 95 % студентов остались довольны. Более 16 000 человек поделились впечатлениями на различных независимых площадках.
Все результаты ученики получают благодаря медленным и планомерным действиям. Например, у Михаила после прохождения трех продуктов школы доходность портфеля с учетом налогового вычета, который идет в реинвестирование, составляет 32,5 % — ни один вклад не может этим похвастаться. А криптопортфель показывает вообще 143,5 %. Таких результатов много, главное — понимать, что и зачем вы делаете, этому учат на курсе «ИНВЕСТ-ЗАРПЛАТА».
Листайте дальше и переходите на сайт FIN-RA, чтобы посмотреть подробную программу курса «Инвест-зарплата»
Либо сразу запишитесь на бесплатное обучение →
/Индивидуальный предприниматель Толстяков Дмитрий Павлович,